Jak financovat byt v družstevním vlastnictví

Článek věnuji všem družstevním bytům, které ´zrovna neplánují jít do osobního vlastnictví´ a lidem, kteří by chtěli získat odvahu s vyvázáním se z pronájmu:) Všem kdo hledají vlastní cestu.

Jaké byly a jsou možnosti financování družstevních bytů?
– Hypotéka se zajištěním jinou nemovitostí v osobním vlastnictví (OV) je tzv. nejlevnější variantou, jelikož financujete za hypotéční úrok, který je nižší než u nezajištěného úvěru.
– Nezajištěným účelovým úvěrem na 18 let s úrokem k 5 % p.a.
– Obyčejným spotřebitelským neúčelovým úvěrem se splatností do 9 let
NOVINKA: úvěr bez zajištění nemovitostí v OV, bez dokládání vlastních zdrojů, se splatností na 25 let.

U bytů, které jdou převést do OV umožňují některé banky tzv. překlenovací úvěr, který vás překlene až do doby, kdy se byt převede do OV. Překlenovací fáze smí trvat pouze dva roky, během tohoto období splácíte bance pouze úroky (neumořujete).

Další variantou, jak koupit družstevní byt, u kterého není možný převod do OV do dvou let, je tzv. nezajištěný úvěr, který dříve míval splatnost na 18 let. U tohoto úvěru byl i je problém v tom, že byl dražší; úrok okolo 4,69 % (a víc) a díky kratší splatnosti byl pro klienty ve výsledku drahý.

Příklad nezajištěného úvěru se stropem splatnosti 18 let.

Kupte si byt v družstevním vlastnictví, nemusíte mít žádné vlastní zdroje

V rámci nezajištěného úvěru na družstevní byt je na trhu novinka, která umožňuje splatnost na 25 let, ke dni vydání článku nabízí úrok 3,99 % p.a.
Prodloužení splatnosti z 18 let a snížení úrokové sazby nově pomáhá lidem kupovat byty, které nejsou v osobním vlastnictví, zato bývají levnější než byty v OV.

Zároveň i tento družstevní byt, pokud výhledově družstvo umožní převod do OV, můžete ho směle refinancovat do klasické hypotéky. Na družstevní bydlení vám banka půjčí až 2 mil, nemusíte dávat žádné vlastní zdroje.

Jsou i možnosti kdy můžete mít úvěr vyšší než 2 mil, nicméně s kratší splatností.

Splatnost dle mladšího

V případě že chce koupit nemovitost osoba pokročilejšího věku, tak aby mohla mít splatnost delší, stačí, když bude mít v úvěru osobu mladší = splatnost se nastaví dle mladšího. Takže i člověk 65 let může mít úvěr na 25 let, jelikož se pak předpokládá, že osoba mladší bude jeho pokračovatelem.

Úvěr si můžete vzít do 2 mil bez dokládání vlastních zdrojů. Lze ho pak refinancovat do OV, pokud vaše družstvo tuto cestu v budoucnu zvolí. Maximální splatnost 25 let nebo do dosažení 72 let věku mladšího z klientského páru. Příklad: Pokud bude v úvěru matka ze synem, tak i když příjem doloží pouze matka, tak splatnost lze nastavit dle syna.

Splácením nemovitosti šetříte na důchod

Splátka družstevního bydlení je mnohdy nižší, než byste platili za měsíční nájemné. Když platíte za pronájem, v určitém smyslu vyhazujete peníze z okna. Kdežto družstevní či jinou nemovitost splácíte také, s tím rozdílem, že jednou vám zbyde nějaká nemovitost na stáří. Je to ta nejlepší investice. Pokud vás přestane bavit splácení, nebudete se cítit svobodně v rámci závazku vůči bance, nemovitost jednoduše prodáte. Pravděpodobně se ziskem, jelikož nemovitosti neustále rostou na hodnotě.

Pokud ten váš byt bude mít to štěstí a bude možné jej převést do OV někdy v budoucnu, splátka hypotéky může vypadat jako třeba níže na obrázku.

Orientační úrok platný pro aktuální období (úroky začínají na 1,79 % p.a.), splatnost až 30 let. Aby šlo nemovitost převést do OV, družstvo musí vyhotovit a podat na katastr Prohlášení vlastníka, na základě toho pak může financující banka dát Zástavní právo k dané bytové jednotce a financovat nemovitost hypotékou (hodně zkráceně řečeno:).

Nemáte jak doložit příjem? Nebo jste čerstvě po insolvenci a banka vám nepůjčí?

Nevejdete do žádné škatulky, nemůžete mít zajištěný či nezajištěný úvěr, přesto byste chtěli vlastní bydlení? Možností je úvěr bez dokládání příjmů, kterému jsem věnovala samostatný článek.

Pro více informací k jakémukoli druhu financování mě můžete kontaktovat lenka@lenkavagnerova.cz.

LeV

Posledních 11 let se specializuji na financování nemovitostí. Spolupracuji se všemi bankami a stavebními spořitelnami, moje služby jsou pro vás zdarma. Někdy se nacházíte v různých problémových a zátěžových situacích, máte omezené možnosti výběru financující banky. Pokud s vámi já, či moje stránky rezonují, potřebujete moji vytrvalou podporu na své cestě, dejte mi o sobě vědět.
Komentáře